=new
عصر بازار

آشنایی با بیمه زندگی

عصر اعتبار- انسان‌ از آغاز پیدایش‌ جوامع‌ انسانی‌، در جستجوی‌ غریزی‌ به‌ دنبال‌ تأمین نیازهای‌ جسمی‌، اقتصادی‌، اجتماعی‌ و سیاسی‌ بوده‌ است‌.

آشنایی با بیمه زندگی
نسخه قابل چاپ
پنجشنبه ۱۸ آذر ۱۳۹۵ - ۱۲:۲۰:۰۰

    به گزارش پایگاه خبری «عصر اعتبار»، باتوجه‌ به‌ همین‌ نیاز بوده‌ که‌ شرکت‌های‌ بیمه‌ با ارائه‌ طرح‌های‌ متفاوت‌ و ابتکاری‌ متناسب‌ با نیازهای‌جوامع‌ انسانی‌ در پی‌ تأمین‌ و تسهیل‌ این‌ غریزه‌ ثبات‌ مالی‌ و اقتصادی‌ برآمدند تا در زمان‌ بروز حادثه‌ ناگوار، شیرازه‌ اقتصاد خانواده‌ها از هم‌ نپاشد و افراد وابسته‌ به‌ شخص‌ متوفی‌ و یا حادثه‌ دیده‌ بتوانند از مزایای‌ این‌ تأمین‌ اقتصادی ‌بهره‌مند شوند. نیازهای‌ خانواده‌ در اغلب‌ جوامع‌ بشری‌ با هر درجه‌ای‌ از پیشرفت‌ و تکامل‌ را می‌توان‌ به‌ شرح‌ زیرطبقه‌بندی‌ کرد‌:
    تأمین‌ درآمدی ‌معین‌ و مشخص ‌برای‌ افراد یک ‌خانواده‌ پس‌ از فوت‌ نان‌آور خانواده‌، تأمین‌ درآمدی‌ معین‌ و مشخص‌ برای‌ ایام‌ از کارافتادگی‌، پیری‌ و بازنشستگی‌.
    بیمه‌های‌ اشخاص‌ (عمر، حادثه‌، درمانی‌) یکی‌ از شاخص‌های‌ شناخته‌ شده‌ برای‌ سنجش‌ میزان‌ تأمین‌ و رفاه‌ مردم‌ کشورهاست‌ و کشورهایی‌ که‌ افراد آن‌ به‌ فراخور نیاز خود از این‌ تأمین‌ برخوردارند، با اطمینان‌ و اعتماد بیشتری ‌در برنامه‌ریزی‌ توسعه‌ و گسترش‌ جامعه‌ خویش‌ مشارکت‌ می‌کنند.
    بیمه‌های‌ عمر در مراحل‌ بدوی‌ خود برپایه‌ اصول‌ علمی‌ و فنی‌ در رابطه‌ با جدول‌های‌ حق‌ بیمه‌ و نحوه‌ انتخاب ‌مخاطرات‌ پایه‌گذاری‌ نشده‌ بود و در واقع‌ پیدایش‌ جدول‌ مرگ‌ و میر نقطه‌ عطفی‌ در تاریخچه‌ بیمه‌ عمر محسوب ‌می‌شود و به‌ همین‌ دلیل‌ امروزه‌ بیمه‌گران‌ در زمان‌ گزینش‌ بیمه‌گذاران‌ عوامل‌ زیر را برای‌ قبول‌ یا رد یک‌ پیشنهاد و تعیین‌ حق‌ بیمه‌ مناسب‌ وضعیت‌ سنی‌ و سلامت‌ بیمه‌گذار در نظر می‌گیرند:
    1-سن
    در بیمه‌های‌ عمر، سن‌ بیمه‌گذار عامل‌ اصلی‌ تعیین‌ نرخ‌ حق‌ بیمه‌ به‌ شمار می‌رود و به‌ همین‌ دلیل‌ جداول‌ حق‌ بیمه ‌با کاربرد جدول‌ مرگ‌ و میر، هزینه‌های‌ بیمه‌گر و نرخ‌ سود حاصل‌ از سرمایه‌گذاری‌ تنظیم‌ می‌شود.
    2- جنسیت‌
    در اغلب‌ مناطق‌ جهان‌ به‌ اثبات‌ رسیده‌ است‌ که‌ زنان‌ از عمر طولانی‌تری‌ برخوردارند و متوسط طول‌ عمرشان‌ بیشتر است‌. بدین‌ جهت‌ در شرکت‌های‌ بیمه‌ جداول‌ جمعیتی‌ نیز بر حسب‌ مردان‌ و زنان‌ تهیه‌ می‌شود که‌ این‌ جداول‌ در زمان ‌محاسبه‌ حق‌ بیمه‌ به‌ کار می‌آید.
    3- وضعیت‌ جهانی‌
    ساختار فیزیکی‌ بدن‌ انسان‌ یکی‌ از عوامل‌ مهم‌ و تعیین‌ کننده‌ در انتخاب‌ و یا رد شخص‌ متقاضی‌ بیمه‌ عمر به‌حساب‌ می‌آید. پیشرفت‌ علم‌ پزشکی‌ و تشخیص‌ پزشکی‌ و آزمایش‌های‌ متعددی‌ که‌ انجام‌ می‌شود بیمه‌گر را در وضعیت‌ کاملا مناسبی‌ قرار می‌دهد تا با آگاهی‌ نسبت‌ به‌ پذیرش‌ یک‌ بیمه‌ شده‌ با نرخ‌ استاندارد و یا غیراستاندارد و یا اضافه‌ نرخ‌ پزشکی‌ بیمه‌نامه‌ عمر صادر کند.
    4- تاریخچه‌ سلامتی‌ خانواده
    بسیاری‌ از آمار و تجربه‌ها نشان‌ داده‌ که‌ عمر طولانی‌ و زیاد یک‌ امر موروثی‌ در خانواده‌هاست‌. عمرطولانی‌ ممکن‌ است‌ ریشه‌ در توارث‌ و یا محیط و شرایط زیست‌ خانواده‌ داشته‌ باشد. بعضی‌ از بیماری‌ها موروثی‌ است‌ و به‌ همین‌ دلیل‌ علت‌ مرگ‌ والدین‌ و یا سایر اعضای‌ خانواده‌ می‌تواند در زمان‌ پذیرش‌خطر عامل‌ تعیین‌ کننده‌ محسوب‌ شود.
    5- شغل‌ و حرفه
    در کشورهایی‌ که‌ شرکت‌های‌ بیمه‌، بیمه‌های‌ عمر گروهی‌ صنعتی‌ را در بازار عرضه‌ می‌کنند، شغل‌ وحرفه‌ بیمه‌گذاران‌ یکی‌ از مهمترین‌ عوامل‌ ارزیابی‌ خطر محسوب‌ می‌شود، زیرا بسیاری‌ از مشاغل‌ اثرات ‌ناخوشایند خود را به‌ مرور بر زندگی‌ بیمه‌گذاران‌ نشان‌ می‌دهد، زیرا افرادی‌ که‌ در معادن‌ کار می‌کنند و یا شرایط محیط کارشان‌ مساعد و مناسب‌ نیست‌ در بلندمدت‌ با مرگ‌ و میر بیشتری‌ در مقایسه‌ با سایرگروه‌ها روبه‌رو می‌شوند.

    صور مختلف‌ بیمه‌های‌ عمر در جهان‌
    جوامع‌ انسانی‌ نیازهای‌ مختلف‌ اقتصادی‌ دارند و با همین‌ دیدگاه‌ شرکت‌های‌ بیمه‌ طرح‌های‌ متفاوتی ‌متناسب‌ با نیاز این‌ جوامع‌ ارائه‌ داده‌اند. آنچه‌ ما در اینجا به‌ آن‌ اشاره‌ می‌کنیم‌ تقسیم‌بندی‌ مختلف ‌بیمه‌های‌ عمر است‌، حال‌ آنکه‌ هر یک‌ از نمونه‌های‌ ذکر شده‌ دارای‌ زیرگروه‌های‌ بسیار متفاوتی‌ است‌.
    بیمه های تمام عمر
    بیمه های عمر زمانی
    بیمه های مختلط پس انداز
    بیمه های مستمری
    بیمه های بازنشستگی
    بیمه های عمر گروهی

    بیمه‌های‌ تمام‌ عمر
    خطر فوت
    در این‌ نوع‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌، قرارداد برای‌ تمام‌ مدت‌ عمر بیمه‌گذار بسته‌ می‌شود و حق‌ بیمه‌ نیز به‌طور سالانه‌ پرداخت‌ می‌گردد. البته‌ می‌توان‌ ترتیب‌ پرداخت‌ حق‌ بیمه‌ را طوری‌ تنظیم‌ کرد که‌ برای‌ تمام‌عمر نباشد، بلکه‌ با رسیدن‌ بیمه‌گذار به‌ سن‌ بازنشستگی‌ خاتمه‌ پیدا کند. سرمایه‌ تعیین‌ شده‌ در صورت‌فوت‌ بیمه‌ شده‌ به‌ وراث‌ قانونی‌ او پرداخت‌ می‌شود.

    بیمه‌ عمر زمانی
    بیمه‌ عمر در صورت‌ فوت‌ و یا به‌ اصطلاح‌ دیگر بیمه‌ عمر ساده‌ زمانی‌، نوعی‌ از بیمه‌ اشخاص‌ است‌که‌ پوشش‌ بیمه‌ای‌ برای‌ مدت‌ معینی‌ ارائه‌ می‌شود سرمایه‌ بیمه‌ در صورت‌ فوت‌ بیمه‌ شده‌ در اثناء مدت‌اعتبار قرارداد قابل‌ پرداخت‌ است‌ و در صورتی‌که‌ بیمه‌شده‌ تا پایان‌ قرارداد در قید حیات‌باشد وجهی ‌بابت‌ تعهدات‌ بیمه‌گر به‌ بیمه‌گذار پرداخت‌ نخواهد شد.

    بیمه‌های‌ مختلط پس‌انداز
    بیمه‌های‌ مختلط پس‌انداز از رایج‌ترین‌ نوع‌ بیمه‌های‌ عمر محسوب‌می‌شود. این‌ نوع‌ بیمه‌نامه‌ در چند دهه‌ اخیر به‌ علت‌ ارائه‌ پوششهای‌ مناسب‌ در صورت‌ فوت‌ نابهنگام‌ بیمه‌گذار برای‌ بازماندگان‌ او و نیز جنبه‌ پس‌اندازی‌ و ذخیره‌سازی‌ آن‌ برای‌ زمانی‌ که‌ بیمه‌گذار در قیدحیات‌ است‌، از استقبال‌ همگانی‌ برخوردار شده‌ است‌.

    بیمه‌های‌ مستمری
    در بیمه‌نامه‌های‌ مستمری‌، بیمه‌گر پرداخت‌ مستمری‌ را برای‌ مدت‌ معین‌ و یا تمامی‌ حیات‌ بیمه‌ شده‌ تعهد می‌کند. این‌ نوع‌ بیمه‌نامه‌ در کشورهای‌ پیشرفته‌ و مترقی‌ با استقبال‌ و درخواست‌ عامه‌ مردم‌ مواجه‌شده‌ است‌.

    بیمه‌های‌ بازنشستگی
    بیمه‌های‌ بازنشستگی‌ خصوصی‌ در کلیه‌ کشورهای‌ پیشرفته‌ و مترقی‌ جهان‌ ریشه‌ در توسعه‌ اقتصادی ‌و اجتماعی‌ ساختار قرن‌ بیستم‌ دارد و هدف‌ آن‌ ایجاد پوشش‌ اقتصادی‌ برای‌ تعدادی‌ از انسان‌های‌ پیر و از کارافتاده‌ است‌. در این‌ روزگار مشکلات‌ تأمین‌ منابع‌ مالی‌ و اقتصادی‌ سالخوردگان‌ مسئله ‌مهمی‌ به‌ شمار می‌رود.

    بیمه‌های‌ عمر گروهی
    آنچه‌ ما امروز به‌ نام‌ بیمه‌های‌ گروهی‌ می‌شناسیم‌، یکی‌ از پدیده‌های‌ جدید شمرده‌ می‌شود و بیش‌ از60 تا 70 سال‌ از پیدایش‌ آن‌ نمی‌گذرد. بیمه‌های‌ گروهی‌ طرحی‌ است‌ که‌ براساس‌ آن‌ تعداد زیادی‌ از مزایای‌ بیمه‌ای‌ استفاده‌ می‌کنند. رشد و توسعه‌ بیمه‌های‌ گروهی‌ در جهان‌، همزمان‌ با انقلاب‌ صنعتی‌ در اروپا آغاز شد و باتوجه‌ به‌ وام‌های‌ رفاهی‌ کارفرمایان‌ و به‌ منظور تأمین‌ کارکنان‌ خود و افراد تحت‌ تکفل‌آنها از ارائه‌ این‌ گونه‌ پوشش‌ها توسط شرکت‌های‌ بیمه‌ استقبال‌ گردید.

    برچسب ها
    مطالب مرتبط
    مطالب مرتبط بیشتر