به گزارش پایگاه خبری «عصر اعتبار» به نقل از تسنیم، اقتصاد ایران اقتصادی بانک محور است و همواره بار تامین مالی بنگاه ها بر دوش نظام بانکی بوده است. بر اساس آمار بیش از 90 درصد نظام تامین مالی توسط بانک ها انجام می شود. از این رو تسهیلات پرداختی توسط شبکه بانکی چه  در بخش تسهیلات کلان و چه تسهیلات خرد برای مصرف کنندگان نهایی نقش مهمی در گردش مالی بین تولیدکنندگان و مصرف کنندگان و در کل اقتصاد داراست.

دولت چهاردهم با هدف حمایت از بخش واقعی اقتصاد و دستیابی به رشد اقتصادی مطلوب، تامین مالی را با جدیت دنبال می کند و در کنار آن پرداخت تسهیلات خرد به مصرف کنندگان را نیز توسط شبکه بانکی در دستورکار دارد.

در این راستا تأمین سرمایه در گردش بخش­های مختلف اقتصادی، تداوم پرداخت تسهیلات در جهت حمایت از تولیدکنندگان به‌ویژه بنگاه‌های کوچک و متوسط و شرکت‌های دانش‌بنیان و پیشران، تامین مالی زنجیره تولید کالاها و خدمات از طریق طرح گواهی اعتبار مولد (گام) و سایر ابزارهای تامین مالی زنجیره­ای، پرداخت تسهیلات موضوع اجرای قانون جهش تولید مسکن و پرداخت تسهیلات به شرکت‌های دارویی از مهمترین اقدامات شبکه بانکی در راستای حمایت از بخش های مختلف اقتصاد کشور است.

پرداخت انواع تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج، فرزندآوری و اشتغال نیز در بخش تسهیلات خرد توسط شبکه بانکی پیگیری شده است.

در این گزارش نگاهی آماری به اقدامات شبکه بانکی در بخش تسهیلات پرداختی داریم.

افزایش 24.7 درصدی تسهیلات پرداختی شبکه بانکی/ تداوم پرداخت تسهیلات به صاحبان کسب و کار و خانوارها

شبکه بانکی طی 8 ماهه ابتدای سال 1403 مبلغ 4 هزار و 295 همت تسهیلات پرداخت کرده است که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل مبلغ 851.3 همت معادل 24.7 درصد افزایش داشته است. 1001 همت از این تسهیلات به همراه بخشی از تسهیلات در قالب کارت های اعتباری معادل 24.3 درصد به مصرف­ کنندگان نهایی (خانوار) تعلق گرفته است.

تسهیلات پرداختی بانک‌ها طی 8 ماهه ابتدای سال 1403 مبلغ 42954.3 هزار میلیارد ریال می‌باشد که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل مبلغ 8513.3 هزار میلیارد ریال (معادل 24.7 درصد) افزایش داشته است. از کل تسهیلات پرداختی، مبلغ 32943.4 هزار میلیارد ریال معادل 76.7 درصد به صاحبان کسب و کار (حقوقی و غیرحقوقی) و 10010.9 هزار میلیارد ریال معادل 23.3 درصد به مصرف­کنندگان نهایی (خانوار) تعلق گرفته است.

تأمین سرمایه در گردش بخش­های مختلف اقتصادی

بررسی اطلاعات تسهیلات پرداختی سهم تسهیلات پرداختی در قالب سرمایه در گردش در کلیه بخش‌های اقتصادی طی 8 ماهه ابتدای سال 1403 مبلغ 25267.4 هزار میلیارد ریال معادل 76.7 درصد کل تسهیلات پرداختی به صاحبان کسب و کار است.

سهم تسهیلات پرداختی بابت تأمین سرمایه در گردش بخش صنعت و معدن در 8 ماهه ابتدای سال 1403 معادل 2/10،721 هزار میلیارد ریال بوده است که حاکی از تخصیص 42.4 درصد از منابع تخصیص یافته به سرمایه درگردش کلیه بخش های اقتصادی (مبلغ 25267.4 هزار میلیارد ریال) می‌باشد. ملاحظه می‌شود از 12645.1 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداختی در بخش صنعت و معدن معادل 84.8 درصد آن (مبلغ 10721.2 هزار میلیارد ریال) در تأمین سرمایه در گردش پرداخت شده است که بیانگر توجه و اولویت‌دهی به تأمین منابع برای این بخش توسط بانک‌ها در سال 1403 می‌‌باشد.

تداوم پرداخت تسهیلات در جهت حمایت از تولیدکنندگان به‌ویژه بنگاه‌های کوچک و متوسط و شرکت‌های دانش‌بنیان و پیشران؛

بررسی عملکرد تسهیلات پرداختی در حمایت از کسب‌وکارهای نوآور و دانش‌بنیان حاکی از آن است که طی هفت ماهه سال 1403 (آخرین آمار موجود) مبلغ 2/1891 هزارمیلیارد ریال تسهیلات در قالب 12912 فقره تسهیلات به 2134 شرکت پرداخت شده است که نسبت به مدت مشابه سال قبل از نظر مبلغ 7/47 درصد رشد داشته است. همچنین لازم به اشاره است عملکرد شبکه بانکی در پرداخت تسهیلات مزبور طی ماه‌های شهریور و مهرماه سال 1403 معادل 6/618 هزار میلیارد ریال بوده است.

تامین مالی زنجیره تولید کالاها و خدمات از طریق طرح گواهی اعتبار مولد (گام) و سایر ابزارهای تامین مالی زنجیره­ای؛

در ارتباط با ابزارها و روش‌های تامین مالی زنجیره‌ تامین و عملکرد انتشار گواهی اعتبار مولد ( اوراق گام) لازم به اشاره است  از ابتدای انتشار این اوراق (بهمن‌ماه سال 1399) تا پایان مهرماه سال 1403 مبلغ 0/765 هزار میلیارد ریال توسط شبکه بانکی در زنجیره‌های مختلف صادر شده است. همچنین عملکرد صدور اوراق گام در هفت ماهه سال 1403 معادل 1/33 هزار میلیارد ریال و به طور مشخص در ماه‌های شهریور و مهرماه سال جاری مجموعاً 3/16 هزار میلیارد ریال بوده است.

تداوم پرداخت تسهیلات موضوع اجرای قانون جهش تولید مسکن

پرداخت تسهیلات موضوع اجرای قانون جهش تولید مسکن که از ابتدای اجرای طرح (30/6/1400) تا پایان مهرماه 1403، بانک‌های عامل در راستای اجرای قانون جهش تولید مسکن در مجموع حدود 3/2702 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت نموده‌اند که عموماً شامل تسهیلات مسکن شهری (خود مالکی-طرح نهضت ملی)، تسهیلات مسکن روستایی، تسهیلات کمک ودیعه مسکن (از تیرماه سال 1401) و حوادث غیرمترقبه به ترتیب معادل 0/1403، 4/634، 2/584 و 7/80 هزار میلیارد ریال بوده است. همچنین عملکرد شبکه بانکی در انعقاد قرارداد موضوع اجرای قانون جهش تولید مسکن از ابتدای اجرای طرح (30/6/1400) تا تاریخ 31/05/1403 معادل4/3121 هزار میلیارد ریال و از تاریخ 01/06/1403 تا 30/08/1403، معادل 5/303 هزارمیلیارد ریال بوده است.

در راستای مساعدت با متقاضیان طرح نهضت ملی مسکن (اقشار کم درآمد)، حسب مصوبات شورای پول و اعتبار مبنی بر " تأمین منابع مالی مربوط به کاهش نرخ سود تسهیلات مشارکت مدنی و فروش اقساطی (از 23 درصد به 18 درصد) برای متقاضیان پروژه‌های حمایتی مسکن موضوع ماده (4) قانون جهش تولید مسکن، تا سقف 125 هزار واحد مسکونی (سهم بانک مرکزی) که زمین آن توسط وزارت راه و شهرسازی تأمین و به متقاضیان عرضه می‌شود"، اقدام به تخصیص خط اعتباری با نرخ سود 10٪ و بازپرداخت 2 ساله نموده است.

پرداخت تسهیلات شبکه بانکی به شرکت‌های دارویی

در راستای اجرای تفاهمات صورت گرفته در جلسه مورخ 13‏‏‏/03‏‏‏/1403 با سازمان غذا و دارو و به منظور رفع کمبود دارو و کمک به تأمین نقدینگی و سرمایه در گردش مورد نیاز شرکت‌های دارویی، تجهیزات و ملزومات پزشکی و تولید کنند‌گان شیر خشک، مقرر شد مبلغ 500 هزار میلیارد ریال تسهیلات ریالی از طریق بانک‌های عامل برای شرکت‏های معرفی شده توسط سازمان غذا و دارو در سال 1403 اختصاص یابد. بر اساس آخرین آمار دریافتی از سوی بانک‌های عامل مربوطه از ابتدای سال 1403 تا پایان آبان ماه، مبلغ 800 هزار میلیارد ریال تسهیلات به شرکت‌های دارویی پرداخت شده است.

پرداخت انواع تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج، فرزندآوری و اشتغال

از ابتدای سال تا تاریخ 03/09/1403 تعداد 438 هزار فقره تسهیلات قرض­الحسنه ازدواج موضوع جزء (1) بند (ث) تبصره (13) قانون بودجه سال 1403 به مبلغ 1461.0 هزار میلیارد ریال پرداخت شده است. همچنین عملکرد تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج از تاریخ 20‏/05‏/1403 تا تاریخ 03‏/09‏/1403 تعداد 257,292 فقره و به مبلغ 861،201 میلیارد ریال می‌باشد.

از ابتدای سال تا تاریخ 03/09/1403 تعداد 374 هزار فقره به مبلغ 308.0 هزار میلیارد ریال تسهیلات قرض‌الحسنه فرزندآوری موضوع جزء (2) بند (ث) تبصره (13) قانون بودجه سال 1403 پرداخت شده است. عملکرد تسهیلات قرض‌الحسنه فرزندآوری از تاریخ 20‏/05‏/1403 تا تاریخ 03‏/09‏/1403 تعداد 194,972 فقره تسهیلات به مبلغ 161،892میلیارد ریال می باشد.

عملکرد پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال جزء (3) و جزء (4) بند (ب) تبصره (2) شبکه بانکی کشور از ابتدای سال 1403 تا تاریخ 03/09/1403 معادل 162.2 هزار میلیارد ریال می‌باشد. همچنین عملکرد تسهیلات قرض‌الحسنه اشتغال از تاریخ 20‏/05‏/1403 تا تاریخ 03‏/09‏/1403 به مبلغ 90.0 هزار میلیارد ریال بوده است.